ФИНАНСОВИ ИЗМАМИ

I. ПРИЧИНИТЕ ЗА ФИНАНСОВИТЕ ИЗМАМИ

• Финансова неграмотност
• Незнание на правата
• Неспазване на правилата и недоверие на институциите
• Наивност и доверчивост
• Разширяване на кръга на доставчици на финансови услуги
• Дигитализиране на измамите
• Добре организирани международни мрежи
• Липса на ефективен съдебен процес

Финансовите измами

• Над 5 000 обявени в полицията случаи годишно
• Над 80 млн лв. доказани загуби на физически лица
• Различия в дефинициите, различни класификации

Дигитализирането на финансовите измами

• 35 процента от българите имат компютри,
• около 1 700 000 българи имат регистрация в социалната мрежа Фейсбук,
• 1 милион от тях активно и ежедневно я ползват,
• около 30 процента от потребителите на интернет стават жертви на опити за финансови измами в мрежата
• измами, наречени накратко 419 или Нигерийско писмо

Разнообразяване на формите на финансовите измами

• Намаляват телефонните измами появяват се нови видове
• Международна група, занимаваща се с финансови операции и търговия с “бинарни опции”, чрез които са измамени и ощетени множество граждани на територията на цяла Европа, съобщи пресцентърът на МВР. Замесени са кол центрове в България.

Трудно се идентифицират измамниците

• Гъвкави и трудно проследими канали
• Трудно доказване в съд
• Използване на най-съвременни методи и инструменти
• Липса на регулации надзор в широк кръг доставчици на финансови услуги

II. ВИДОВЕ ФИНАНСОВИ ИЗМАМИ

Предоверяване на служебни лица

Случаят „Мартин Петров“: Мартин Петров установил липсата на 3,8 млн. лева през август 2017 г. при посещение в клон на банката. Оказало се, че в периода 2007-2017 г. са извършени над 450 платежни операции по 13 негови сметки – дори теглене на пари в брой на каса в офис на банката, закриване и откриване на депозити и превеждане на суми на трети лица, които футболист №1 на България за 2006 г. не познавал.

Грешки:

• Грешка 1: Защо не е проверявал регулярно банковите си сметки? Защо не е чел извлеченията, които му се изпращат ежемесечно? Дал електронния си подпис и пълномощно да оперира със сметките му банкова служителка. Освен това разрешил на банковата служителка да използва парите му, за да „играе“ с тях на фондови борси.
• Грешка 2: Защо е дал електронния си подпис, който е личен? Никой друг, освен мен, няма право на достъп до моя частен ключ. Затова трябва да полагам всички усилия да не попадне в чужди ръце

Случая с адвокат Владимир Елдъров

Окръжна прокуратура-Пловдив внесе в съда обвинителен акт спрямо адвокат Владимир Елдъров за измама и злоупотреба с доверие. Обвиняемият бил упълномощен да представлява 24 лица по граждански дела за изплащане на обезщетения на пострадали лица от пътно-транспортни произшествия. Адвокатът едностранно решавал да увеличи възнаграждението си за оказаната услуга, като по свое усмотрение оставял част от присъденото обезщетение за себе си. Сумите, с които ощетил пострадалите, варирали от 700 лева до 35 000 лева.

Случаят с “финансовия брокер”

Измамниците се представят за ръководител или висш представител в организация и подмамват жертвите си да направят плащане по фалшива фактура или да извършат неразрешен превод от корпоративна сметка.

В този случай е необходима проверка в търговския регистър

Телефонни финансови измами

• Първото, което трябва да направите е да изключете стационарния си телефон.
• Мобилните оператори срещу телефонните измами: Ежeднeвeн мoнитopинг нa тeлeĸoмyниĸaциoннoтo пpocтpaнcтвo зa нeтипичeн тpaфиĸ, изpaзявaщ ce в нaбиpaни пocлeдoвaтeлнo мнoжecтвo cтaциoнapни нoмepa oт мpeжaтa нa oпepaтopa oт чyждecтpaнни и бългapcĸи мoбилни нoмepa, и нeгoвoтo oгpaничaвaнe.
• Oт 26 фeвpyapи 2019 г. дo мoмeнтa e oгpaничeн дocтъпът дo мpeжaтa нa oпepaтopa нa нaд 18 200 бългapcĸи и чyжди мoбилни нoмepa c типичнo тpaфичнo пoвeдeниe нa „тeлeфoнни измaмници“.
• Bcлeдcтвиe нa пpeдпpиeтитe aĸтивни мepĸи, пo дaнни нa Vіvасоm, пpoвeдeнитe тeлeфoнни paзгoвopи c цeл измaмa ĸъм aбoнaти нa cтaциoнapни нoмepa – ĸлиeнти нa ĸoмпaниятa, oт 222 605 пpeз 2019 г. ca нaмaлeли дo 29 049 пpeз 2020 г., a пpeз дeceттe мeceцa нa нacтoящaтa гoдинa ca cвeдeни дo oĸoлo 3 000 oпитa зa измaмa.

„Подправени банкови сайтове“

• Банковите фишинг имейли включват линкове, които отвеждат до фалшиви уебсайтове на банки (почти идентични с истинските, но с малки разлики).
• При последване на линка се използват различни методи за събиране на финансова и лична информация.

Романтични измами
Най-често обект са жените Измамниците се представят, че се интересуват от романтична връзка. Канали за информация: сайтове за запознанства, социални медии и Имейли тип „Кой мисли за теб?” активно ухажване на жени по интернет и лъжливи обещания за брак, с цел измъкване на различни суми пари.

Инвестиционни измами
Измамниците заблуждават жертвите си, че ще направят изгодна инвестиция със свръхочаквания за печалба. Какво се прави:

• Проверяваме дали предлагащата институция е регистрирана/лицензирана, вкл. в секторна бизнес-организация
• Разглеждаме ретроспективно данните за възвращаемостта на предлаганата инвестиция , а ако е нова – сравняваме със сродни
• Консултираме се със специалист

Инвестиционните измами зачестяват

• Октомври 2021: Шестима задържани след акция на ДАНС и МВР. Според разследващите те са се представяли за инвестиционни посредници, които убеждавали своите жертви да купуват акции от световни компании.
• Стотици измамени – един от тях е загубил един милион лева.
• 80 годишен е загубил 10 000 лева
• Престъпниците – високо интелигентни с индивидуален подход към всеки от измамените. Двамата лидери на групата, са известни като уважавани бизнесмени, а единият от тях е брокер от “Уолстрийт”.

НАП: Списък на длъжниците и издирваните лица, свързани с данъчната система на България

Длъжници са лица, които:

• не са платили в срок данъчните и осигурителните си задължения;
• задълженията им са в големи размери — над 5000 лв.;
• нямат вземания от банки и трети лица;
• нямат издадено разрешение за отсрочване или разсрочване на задълженията;
• нямат издадено разрешение за извършване на неотложни плащания;
• разполагат с имущество, върху което приходната администрация е наложила обезпечение.
• Издирвани лица – бюлетин на издирваните от НАП лица (чл.32 от ДОПК)